Lo primero que debes saber es que esto no es consejo de inversión.
El porcentaje de los ahorros que destinar a invertir depende sobre todo de tu tolerancia al riesgo, tus objetivos financieros, tu horizonte temporal y tus necesidades de liquidez para imprevistos.
Primero vamos a explicar estos conceptos:
Tolerancia al Riesgo: Si tienes una alta tolerancia al riesgo, podrías considerar tener una mayor proporción de tu cartera invertida. Si eres más conservador, podrías optar por una mayor proporción en liquidez.
Objetivos Financieros: Si tienes objetivos financieros a largo plazo, como la jubilación, podrías tener una mayor liquidez invertida. Si tienes objetivos a corto plazo, como aumentar los ingresos por la compra-venta de activos volátiles, podrías necesitar más liquidez.
Horizonte Temporal: Si tienes un horizonte temporal largo, puedes permitirte una mayor proporción invertida. Si tu horizonte temporal es corto, podrías necesitar más liquidez.
Necesidades de Liquidez: Considera tus necesidades de liquidez, como gastos inesperados, emergencias médicas, o cualquier otro evento imprevisto. Es recomendable tener un fondo de emergencia que cubra idealmente un año de tus gastos básicos. Y si hablamos de los fondos para inversiones algunas estrategias recomiendan tener al mínimo 10% de todo lo invertido en liquidez.
Diversificación: Una cartera bien diversificada puede ayudarte a mitigar el riesgo. Considera tener una mezcla de diferentes tipos de activos, como acciones, crypto, bienes raíces, bonos y efectivo.
Ejemplos de distribución del capital invertido
Alta Tolerancia al Riesgo y Horizonte Temporal Largo:
- 70-80% invertido en activos de mayor riesgo (acciones, fondos de inversión)
- 10-20% en activos de menor riesgo (bonos)
- 10-20% en liquidez.
Moderada Tolerancia al Riesgo y Horizonte Temporal Medio:
- 50-60% en activos de mayor riesgo
- 30-40% en activos de menor riesgo
- 10-20% en liquidez.
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