🖥 Comparativa de ser autónomo en España y en Suiza

En este directo de la Comunidad VIP resolvemos las dudas de los socios y empezamos hablando del nuevo sistema de recompensas.

Aquí para comprobar el saldo de puntos:
https://trabajarensuiza.es/registro/tu-cuenta

Solicitar el canje de los puntos en: recompensas@trabajarensuiza.es 

Cuánto tendría que facturar un autónomo en España para ganar el salario más repetido en el país y cuánto tendría que facturar en Suiza para obtener también el salario más repetido.

Para empezar hablemos de los salarios más repetidos en España, en torno a 1260€ frente a los de Suiza 5780€ ⬅️ por cierto en Suiza es un x 4,6 más.

Teniendo en cuenta esto, en España para poder obtener en torno a 1250€ habría que facturar como autónomo unos 3120€. Lo que quiere decir que debo facturar un 150% más que la cantidad neta que recibo. He aquí el desglose:

En la comparativa vamos a utilizar una forma de negocio muy de moda, el trabajo desde casa con ordenador. Diversas son las profesiones que ya se pueden realizar desde casa.

  • Cuota de la seguridad social: según los nuevos cálculos por ingresos reales en España de la cuota de autónomos la horquilla sería de 350€ a 460€, vamos a hacer los cálculos en base a la menor de las cantidades 350€. Esto le daría para una jubilación de 823€ x 14 pagas que si lo prorrateamos sería 960€ de jubilación.
  • IRFP: suponemos que pagamos un 15%, hay que considerar muchas circunstancias personales pero hemos pensado en dos personas iguales, tratando el tema en ambos países. En el caso español esta cifra sería de unos 470€.
  • IVA: la cantidad cobrada en las facturas a los clientes, la cual se liquida trimestralmente. Para este supuesto hablamos de en torno a 540€.
  • Conexión a internet y tlf: elementos indispensables en este tipo de negocios 63€.
  • Gastos asociados a la actividad y que no se pueden deducir: A la hora de hacer la declaración de impuestos como autónomo, en España hay rigidez en lo que se refiere a gastos deducibles. Ya sea a la hora de gastos de representación, vehículo, alimentación, deudas…Suiza deja un margen que en España toca afrontar sin deducciones. Aquí sumamos la cantidad de 450€ que vendría a cubrir estas necesidades y otras.

Ahora analicemos los datos para un autónomo en Suiza, en una región comparable si hablamos de comunidad autónoma / cantón.

  • Cuota de la seguridad social: siguiendo el ejemplo “español” la base mínima demandada sería en torno al 10% de la cifra de negocio (85.000€ año) en este caso 708€. Esto le daría para una jubilación si contamos sólo el primer pilar de unos 2200 chf al mes lo que serían 2353€.
  • IRFP: las competencias en materia fiscal son cantonales. Esto quiere decir que hay cantones donde con la misma facturación puedes pagar un 5% y otros un 20%, luego cada cual debe elegir en base a sus inquietudes, idiomas hablados, etc…Tomando como referencia una zona neutra como el cantón de Valais y dentro de esta la comuna de la capital, Sion…el total de impuestos sería en torno a 6300 chf = 6750€/12 meses= unos 653€ al mes.
  • IVA: aquí la magia Suiza para los empresarios que están comenzando o que, según lo que se entiende en el país, se quedarían en la franja modesta, es decir, por debajo de los 100.000 francos anuales de facturación. Y es que no hay que repercutir el IVA si no se supera dicha cifra.
  • Conexión a internet y tlf: elementos indispensables en este tipo de negocios 32€ o lo que es lo mismo 384€ anuales.
  • Gastos asociados a la actividad y que no se pueden deducir: todo y más lo que tenga que ver con la actividad comercial, se va a poder desgravar. A los ojos de la administración, un autónomo que no supere su facturación. Los 100.000 al año rara vez va a merecer un control particular.

Con estos datos para poder ganar netos al mes 5780€ habría que facturar 7083€/mes, es decir, un 23% más de lo facturado. Aquí es donde se ve la gran diferencia entre el 150% más necesario a facturar en España.

Hay diferentes gastos personales a tener en cuenta a la hora de plantear estos supuestos. Por ejemplo en España, aunque la sanidad sea de menor calidad y con listas de espera más largas, dentro de los gastos a la seguridad social viene incluida la atención médica, en Suiza este coste puede suponer hasta 500 chf al mes entre prima del seguro con accidentes incluidos, laborales o no y ahorro para la franquicia. Aunque en España aunque alguien esté de baja deberá seguir pagando la cuota de autónomo mientras que en Suiza el aporte a la seguridad social y al irpf bajarán ya que se cesaría la actividad.

Por otra parte hay que tener en cuenta que según diversos cálculos, donde ya hemos demostrado cómo una persona con 4000 chf netos puede llegar a ahorrar 2000€ al mes. Si extrapolamos lo mismo pero para un salario de 5780€/mes, la cifra de ahorro puede llegar a 3780€ al mes. Algo imposible si lo comparamos con el neto de 1260€ español.

🧾💰 Cuál es la mejor forma de invertir en un fondo en Suiza (fiscalmente hablando)

Puede darse el caso de pagar impuestos en los diferentes fondos de inversión, hay que tener cuidado que sean de capitalización si se desea limitar la carga impositiva. Realmente los ingresos generados por las participaciones en fondos, ya sea a través de distribuciones o reinversiones, se consideran ingresos imponibles. Sin embargo, las ganancias de capital no están sujetas a impuestos, a menos que estén distribuidas de manera separada. Por lo que es importante revisar bien el fondo antes de invertir en él.

En caso afirmativo, la duda es: Llegado el día que quieras sacar una renta de ese fondo, mensual o trimestral, por ejemplo si vas sacando 1000chf al mes, ¿esos 1000 francos tributan 0%? Es que realmente no me lo puedo acabar de creer o no he acabado de entender el tema. Disculpa la posible redundancia de la pregunta pero incrédulo me quedo cuando veo que hay tanta diferencia con España. 0%!!!!!

Si se han obtenido rendimientos de cualquier producto financiero por ganancias de capitales, en principio estos ya han sido fiscalizados y pueden retirarse de la forma que desee.

Si ya se posee un fondo en España, en caso de irse a Suiza y venderlo unos años más tarde ¿Se tributa en España? En caso afirmativo, sería mejor traspasarlo antes a uno suizo para pagar menos ¿Es así?

En el caso de declarar que tienes residencia fiscal fuera de España normalmente se debe proceder a la venta de participaciones que podrán generar plusvalías y minusvalías con la correspondiente carga fiscal.

No es posible realizar traspasos entre fondos, ya que los fondos en España solo son traspasables para las personas físicas residentes en España. 

Incluso puede ocurrir que el banco custodio aplique una retención del 19 % a cuenta por rendimiento de capital mobiliario que se ingresa en la Hacienda española. Para evitar esta retención, se podría enviar un certificado oficial de la residencia fiscal en el extranjero a efectos del convenio de doble imposición entre el país de residencia y España que tenga al menos 6 meses de antigüedad. 

Si ya se posee una cuenta en interactive brokers creada como residente en España ¿Hay que crearse una nueva como residente en Suiza o se puede convertir?

Al no ser Suiza parte de la unión europea quizás te hagan abrir una cuenta en una filial europea de Interactive Brokers y transferir tu cartera. De cara a la “hacienda suiza” no debería de haber problema, declaras tus patrimonio por si tienes llegas al mínimo donde tengas que pagar impuestos por los mismos y listo.

Algunas personas simplemente lo que hacen es vender la cartera y empezar de nuevo al cambiar de residencia fiscal. Ello también puede romper el “hilo conductor de información” para que no tengan tan fácil tirar de él si no procede.

🚈 🪪 Cúales son las tarifas y tarjetas de transporte público en Suiza

1. Solo quieres ir de casa al trabajo.

La mejor opción en este caso sería un bono modulable por zonas: https://www.sbb.ch/fr/billets-offres/abonnements/abonnements-modulables/zones.html 

En esta web se pueden ver las diferentes compañías de transporte público que lo ofertan.

2. Quieres explorar Suiza sin límite y poder recorrerla de arriba a abajo.

Para esta opción existe el Swiss Travel Pass, un billete «todo incluido» destinado a visitantes extranjeros que les abre las puertas toda la red de transporte público suiza. Estos viajeros pueden explorar toda Suiza durante 3, 4, 6, 8 o 15 días consecutivos, ya sea en tren, autobús o barco, y con un solo billete de transporte. Además, con el Swiss Travel Pass Youth, los menores de 25 años que viajan en Suiza en tren, autobús o barco pueden ahorrar un 30 % en el valor del Swiss Travel Pass.

Prestaciones:

  • Viajes ilimitados en tren, autobús y barco. 
  • Viajes ilimitados en los trenes panorámicos premium (con reserva y/o posible suplemento adicional).
  • Acceso ilimitado a los transportes públicos de más de 90 ciudades en Suiza.
  • Entrada gratuita a más de 500 museos.
  • Incluye trenes de montaña: Rigi, Stanserhorn y Stoos.
  • Hasta un 50 % de descuento en otros trenes de montaña.
  • Hasta un 30 % de descuento en las ofertas CFF RailAway. Disponible en todos los mostradores de las estaciones de tren en Suiza.
  • Los niños desde la fecha de su sexto cumpleaños hasta la víspera de su decimosexto cumpleaños viajan gratis con la Swiss Family Card (gratuita) acompañados por al menos uno de los padres.
  • Los menores de 6 años viajan gratis independientemente de la persona que los acompañe (siempre que tengan un título de transporte válido).
  • El Swiss Travel Pass está disponible en versión «e-ticket».

Información adicional:

  • Reserva obligatoria y/o suplemento adicional en los trenes panorámicos premium o trenes especiales como Glacier Express, Bernina Express, Gotthard Panorama Express y Palm Express.
  • Boleto reservado para personas que no residan en Suiza o en el Principado de Liechtenstein.
  • Los precios indicados en Suiza son en francos suizos (conversión al tipo de cambio del día en caso de pago en euros, dólares estadounidenses o libras esterlinas). Consultar las condiciones generales y disposiciones legales.

Adulto: los días de uso son consecutivos.

Días2ª clase1ª clase
3244 CHF389 CHF
4295 CHF469 CHF
6379 CHF602 CHF
8419 CHF665 CHF
15459 CHF723 CHF
Validez de los precios: 01.01.2024 – 31.12.2024

Jóvenes: los días de uso son consecutivos. Válido para jóvenes menores de 25 años (descuento del 30 %) respecto a los precios anteriores.

Swiss Family Card: los niños desde la fecha de su sexto cumpleaños hasta la víspera de su decimosexto cumpleaños viajan gratis con la Swiss Family Card. Para disfrutar de este beneficio, solo tienes que agregar la Swiss Family Card a tu reserva. Gracias a ella, los niños desde la fecha de su sexto cumpleaños hasta la víspera de su decimosexto cumpleaños, acompañados por uno de sus padres con un billete válido del Swiss Travel System, viajan gratis.»

3. Vienen a verte unos familiares y os moveréis bastante (quizá visitar 3 o 4 ciudades/cantones), pero no cruzaréis el país. Esta opción sería solo para ellos en el caso que tuvieras la 2a opción, pero para ellos y para ti si tienes la 1a.

Según las “ansias de movimiento” habría que ver hasta qué punto es rentable lo comentado en el punto 2 con el comprar un billete completo (normal) o incluso sacar la tarjeta de media tarifa y pagar la mitad de los trayectos planificados.

🤔 🛣️ ¿Cómo puedo conocer en tiempo real el estado de las carreteras en Suiza?

Dos herramientas potenciales son utilizables: google maps y el mapa interactivo de TSC, el club automovilístico suizo, nosotros preferimos la segunda opción o una combinación de ambas: https://www.tcs.ch/fr/tools/inforoute-situation-trafic/situation-actuelle-trafic.php#:~:text=Route%20cantonale%2C%20Belp%20%2D%20Gerzensee%20%2D,les%20cyclistes%20et%20les%20piétons

🗣️👨‍👨‍👧‍👦 Vamos a comentar un ejemplo de la diversidad lingüística en Suiza y su facilidad de aprendizaje: 

María Fernanda Salvador, lleva muchos años en Suiza y ha criado en este país y otros a sus hijos. Ahora que son adultos se ve el fruto de esta “inversión” en materia lingüística, he aquí el vídeo de ejemplo:

Toda la información ampliada y más detallada la tienes en el siguiente vídeo:

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