Comprar una vivienda en Suiza puede ser una excelente inversión, pero también conlleva una serie de gastos que los futuros propietarios deben conocer y planificar. En este artículo te desglosamos los principales costos asociados a ser dueño de un inmueble en este país, para que puedas tener una visión clara de lo que implica desde el punto de vista económico.
¿Cuáles son los principales gastos de ser propietario de una vivienda en Suiza?
Los gastos de ser propietario de una vivienda en Suiza no se limitan únicamente al pago de la hipoteca. Existen una serie de costos adicionales que deben considerarse, desde el mantenimiento de la propiedad hasta los impuestos y servicios comunales. A continuación, detallamos cada uno de estos gastos para que puedas planificar correctamente.
Intereses hipotecarios
En Suiza, es común financiar la compra de una vivienda a través de una hipoteca. Los intereses hipotecarios representan uno de los mayores gastos recurrentes para los propietarios. Estos varían según las condiciones del préstamo y las tasas de interés pactadas en el momento de la firma del contrato.
Para un inmueble promedio de 70 m², ubicado en una zona de nivel medio y habitado por entre 2 y 4 personas, los intereses mensuales podrían rondar los 520 CHF. Este es un costo que deberás asumir mensualmente, aunque algunas personas optan por mantener la deuda hipotecaria por largo tiempo debido a las ventajas fiscales que ofrece el sistema suizo.
Amortización de la hipoteca
Además de los intereses, los propietarios deben hacer pagos para reducir el capital de la hipoteca, a menos que hayan pagado el 100 % del valor del inmueble en el momento de la compra. En Suiza, es obligatorio amortizar la deuda hipotecaria hasta el 65 % del valor de la propiedad. A partir de ahí, la amortización puede ser directa o indirecta.
En el caso de optar por la amortización indirecta, que suele hacerse a través de un tercer pilar (un sistema de ahorro para la jubilación), puedes beneficiarte de deducciones fiscales. En este supuesto, calculamos que la amortización mensual sería de 480 CHF.
Mantenimiento y reparaciones
Todo propietario debe reservar una cantidad para los gastos de mantenimiento y reparaciones de la vivienda. Esto incluye tanto reparaciones menores, como fontanería o electricidad, como mayores, como la reparación del techo o ventanas.
Se recomienda apartar aproximadamente el 1 % del valor de la propiedad cada año para estos gastos. Si estimamos el valor del inmueble en 480.000 CHF, esto supone reservar 400 CHF al mes para mantenimiento y reparaciones.
Impuestos sobre la propiedad
En Suiza, los propietarios deben pagar impuestos sobre el valor de su inmueble. Estos impuestos varían según el cantón y el municipio en el que se encuentre la propiedad, pero en nuestro ejemplo, estimamos que el impuesto mensual es de 24 CHF.
Seguro de propiedad
El seguro de propiedad es obligatorio en Suiza y cubre daños como incendios, inundaciones y otros desastres naturales. En algunos cantones, se requieren seguros específicos. En este caso, estimamos un costo mensual de 8 CHF por el seguro de la propiedad.
Costes de calefacción y electricidad
Los gastos de calefacción y electricidad también son responsabilidad del propietario. Estos costws pueden variar según el tamaño de la vivienda y la región, pero para nuestro ejemplo, calculamos un gasto mensual de 350 CHF.
Servicios comunales
Entre los gastos de los servicios comunales se incluyen la recolección de basura, el suministro de agua potable y el alcantarillado. Estos servicios también varían según la ubicación, pero un gasto típico sería de 20 CHF al mes.
Costes de administración
Si tu vivienda está en un edificio de varios pisos o en un complejo de condominios, es probable que debas pagar cuotas de administración para el mantenimiento de las áreas comunes. En este caso, estimamos un costo mensual de 100 CHF.
Impuesto sobre la renta imputada
En Suiza, los propietarios de viviendas ocupadas por ellos mismos deben pagar el llamado «impuesto sobre la renta imputada», que es un valor estimado de lo que costaría alquilar la propiedad. Sin embargo, este gasto puede compensarse en gran parte a través de las deducciones fiscales del tercer pilar, por lo que no lo hemos incluido en el cálculo final.
SERAFE: impuesto de la radio-televisión
Todos los hogares en Suiza deben pagar el impuesto obligatorio de la radio y la televisión, conocido como SERAFE. En este caso, el coste mensual es de 31 CHF.
Resumen de los gastos mensuales
Si sumamos todos los gastos mencionados, tenemos el siguiente desglose mensual:
- Intereses hipotecarios: 520 CHF
- Amortización: 480 CHF
- Mantenimiento y reparaciones: 400 CHF
- Impuestos sobre la propiedad: 24 CHF
- Seguro de propiedad: 8 CHF
- Calefacción y electricidad: 350 CHF
- Servicios comunales: 20 CHF
- Costes de administración: 100 CHF
- SERAFE: 31 CHF
Total: 1933 CHF / mes
Es importante destacar que de estos 1933 CHF mensuales, 480 CHF corresponden a amortización, lo cual es un «ahorro» ya que se trata de una inversión que aumentará el valor neto de la propiedad a largo plazo.
También que ocurre que si hablamos de un inmueble nuevo, pocas personas gastan un 1% del valor del mismo para mantenimiento y reparaciones.
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