060 – Cómo pagar menos impuestos en Suiza

Escucha este episodio de la comunidad VIP en el que hablamos sobre cómo es posible pagar menos impuestos en Suiza de forma 100% legal.

La previsión privada de pensiones: el 3er pilar.

La mejor manera de reducir su tu base imponible es suscribirte a un tercer pilar.

¡Los empleados pueden deducir hasta CHF 7.056 para 2023 (CHF 6.883 en 2022) y los autónomos hasta CHF 35.280 en 2023 (CHF 34.416 en 2022)!

La segunda forma es el transporte.

No hay techo máximo en el cantón de Vaud. Los montos deducibles dependen del medio que se utilice.

¿Eres atlético y vas en bicicleta al trabajo? Te beneficias de una deducción de 700chf/año.

Si eres motero debes calcular: el número de kilómetros entre tu lugar de residencia y tu lugar de trabajo x2 (ida y vuelta) x el número de días trabajados x 0,4.

Ejemplo: Tengo un viaje de 10 km para llegar a mi lugar de trabajo y voy en moto. No he perdido un día de trabajo (máximo 240 días). Que es: 10 * 2 * 240 * 0,4 = 1920 CHF de deducible por año.

Eres verde y vas al trabajo en transporte público.

Aquí está la tabla que determina con precisión la cantidad que puede deducir de su base imponible:

¿Cuántos kilómetros separan tu lugar de residencia de tu lugar de trabajo? 4 pequeños kilómetros? Puedes deducir CHF 1.587 de su base imponible por año. ¿42 kilómetros? Puedes deducir CHF 3.672. ¿51 kilómetros? CHF 4.080. ¿100 kilómetros? Misma cantidad, 4.080 (este es el máximo en transporte público).

Si prefieres el coche eres como la mayoría de los trabajadores suizos.

Los primeros 15.000 kilómetros se descuentan a 0,7 céntimos por unidad, mientras que todos los demás se descuentan a 0,35 por unidad.

Si recorres 10.000 kilómetros al año, el cálculo será el siguiente: 0,7 * 10.000 = 7.000 CHF al año, bastante generoso.

Si recorres 20.000 kilómetros al año, el cálculo será el siguiente: (0,7 * 15.000) + (0,35 * 5.000) = 10.500 + 1.750 = 12.250 CHF de franquicia al año.

Gastos deducibles en relación a la comida.

Máximo 3200chf por año sea que te lo preparas en casa, lo compras en el super el mismo día o vayas al restaurante.

Si tu jefe es amable y te ofrece una parte del coste en comidas (cantidad fija por comida o cantina con tarifas preferenciales, por ejemplo): puedes deducir un máximo de 1.600 chf por año.

Finalmente, ¿quizás tu adorable jefe se encarga de todas tus comidas? En este caso, no hay reducción posible.

Gastos relacionados con la profesión:

Tanto si trabajas por cuenta propia como si trabajas por cuenta ajena, tienes derecho a una reducción equivalente al 3% de su salario neto, pero máximo entre 2.000 y 4.000 CHF al año.

Costos de capacitación:

Costos de capacitación y educación continua con fines profesionales, incluidos los costos de reconversión profesional. Deducible máximo: CHF 12.000 por año.

Por la actividad profesional del cónyuge:

Todos sabemos que cuando te casas, pagas más impuestos. 

Lo que es menos conocido es que cuando ambos cónyuges tienen un empleo remunerado, tienen derecho a una deducción fiscal de CHF 1.700 por año.

Los seguros:

En el cantón de Vaud, puedes deducir un máximo de CHF 3200 por año por persona, CHF 6400 por pareja y CHF 1300 adicionales por hijo o persona dependiente.

Por seguros como primas y aportes pagados al seguro de vejez y superviviencia y al seguro de invalidez.

Gastos médicos

Dejando aparte la prima del seguro de salud obligatorio, puedes deducir el 5% de los costes totales que excedan tus ingresos netos.

Por ponerte un ejemplo, si ganas un salario bruto de 100.000 CHF y tu salario neto es de 70.000 CHF y durante este año tuviste 5.000 CHF en gastos médicos, puedes deducir todo lo que te sobre (70.000 CHF x 0,05 = 3.500 CHF). Su deducción ascenderá a CHF 1.500.

Deducciones por familia

Para parejas casadas, CHF 1.300 por hogar + CHF 1.000 por hijo dependiente son deducibles de sus ingresos netos.

Para familias monoparentales, la ayuda es mayor: CHF 2.700 + CHF 1.000 por hijo a cargo.

Deducciones por cuidado de los niños:

Puedes deducir hasta CHF 10.100 por año y por hijo (menor de 14 años) o persona dependiente necesitada.

Intereses hipotecarios:

¿Has invertido en bienes raíces o estás considerando comenzar? Buena noticia! El interés anual de tu deuda hipotecaria es totalmente deducible de su ingreso imponible.

El contribuyente modesto:

Si el ingreso de su hogar es más bajo que el promedio, puede reclamar una deducción por bajos ingresos.

En este punto, deberías poder estimar tu ingreso imponible con bastante precisión.

Hay muchas más deducciones lo ideal es pagar una gestoría (fiduciaire) para que se encargue por unos 200-250 chf/año.

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